Kaalume viimase tulumaksuseaduse muudatuse valguses seda, kas investeerida eraisikuna investeerimiskonto- või varahaldusetteõtte kaudu. Artiklist leiad mõlema lähenemise plusid ja miinused.
Mitte keegi ei maini summadest, mitte midagi. Kuidas ja kui palju on minu raha kaitstud? Kui ma nüüd eraisikuna olen investeerinud Lightyear kaudu üle 20k€ siis sellest kaitstud on ainult 20k€. Interactive Brokersi kaitstud summasid ei teagi öelda. Peaks olema ka 20k€ aga USD on kaitstud kuni 500k$?!
Pankadega on nii, et 100k€ sularaha on kaitstud + 20k€ eest investeeringuid. Ma ei tea, kas Mintose ja muude platvormidega on ka mingid summad, mis on kaitstud?
Samuti pole juttu sellest, et kui investeerid eraisiku alt siis kas see mõjutab kuidagi tulumaksu deklaratsiooni? See küsimus on alati number üks minu meelest, mida mul ema alati küsib, et ta hakkab siis ju vähem tagasi saama. Äkki on sama mure küsimus ka teistel?
Millistest summadest tasuks siis ikkagi kaaluda investeerimist firma alt või peaks seda riskide kaalutlusel teha 50-50 või mingis muus vormis, muidu on kõik “munad ühes korvis”.
Tere Madis! Investorakitse seisukohalt pole vahet, kas investeerid eraisiku või ettevõtte alt. Nii Lightyeari kui ka IB puhul on vara kaitstud ettevõtte probleemide korral 20K ulatuses, IBs teatud varad, mida hoitakse USA ettevõttes, on 500K, aga kui õigesti aru sain, siis ainult juhul kui tolle USA ettevõttega midagi juhtub. Aga kõik need kaitsed realiseeruvad ainult väga ebatõenäolistes olukordades, kus sinu raha millegi pärast on kadudnud - näiteks mingi pettus. Turu- ja investeerimisriski vastu ei kaitse miski.
Eraisiku puhul kasutades investeerimiskontot, on tulumaksudeklaratsioon lihtne. Makasad tulumaksu siis, kui oled investeerimiskontolt välja võtnud rohkem kui sinna sissse oled pannud.
Ma arvan, et täna ei ole enam küsimus mis summast investeerimisfirma alla üle kolida vaid kas sul on mingi põhjus selleks? Erinevad kaalutlused on artikiklis välja toodud. Kui see põhjus on olemas, siis võib sinna kolida kasvõi kohe või siis kui kaasnevad kulud ei moodusta liiga suurt osa portfellist.
Investeerides kahe keha alt riskide hajutamise mõttes hajutad pigem siis poliitilist riski. Kuigi meil kipub olema, et pigem on mõjud mõlemal juhul samad (tulumaksutõus) või siis ettevõttete poole negatiivselt kaldu (kasumimaks).
1) Mulle tundub, et Peetri lõigus olev väide "Investeerimiskonto on mõistlik 2024 vähemalt korra tühjaks teha ja ära maksustada kõik seni teenitu..." on vale.
Ainuke olukord, kus optimeerimine võib paberi peal kasulikuna tunduda on, et teate et teil on kogu oma investeerimiskonto raha vaja järgmise 1-2 aaasta jooksul välja võtta (et näiteks kodu soetada vms) ja oodatav tootlus selle lühikese aja jooksul on madal. 100 000 portfelli juures (millest 50 000 olid sissemaksed) on 22% tulumaksuga vahe umb 200 EUR skeemitamise kasuks. Tõenäoliselt maksate kogu selle raha ühel investeerimiskontol positsioonide sulgemise ja teisel kontol positsioonide avamise teenustasudeks :).
Kui aga plaanite investeerimist jätkata ja tulevikus oma portfelli peale kokku vähemalt veel 25% kasumit teenida, siis isegi kui tulumaks on kogu raha väljavõtmise ajal 24%, siis ei kaota te võrreldes praegu välja võtmisega mitte midagi. Kui te investeerite pikaajalise eesmärgiga, ja plaanite raha kasutada alles 10-15 aasta pärast ja ootate 100% kasvu üle selle perioodi, siis ei tasuks skeemitamine isegi siis ära, kui seal tulevikus oleks tulumaks 30%.
2) Üks varaklass, millest artiklis ei räägitud, on olemasoleva kapitali investeerimine eraettevõtlusesse (näiteks enda uue äri alustamine, või teiste inimeste ettevõtetesse investeerimine, kasvõi startupid). Siin on selge eelis varahaldusettevõttel.
Hei, Erko! Tänud heade sõnade ja kommentaari eest.
Ma olen sinuga nõus, et kui plaanis on investeerida pikemalt ning eeldusel, et tulumaks ka järgnevatel aastatel väga palju ei tõuse, ei pruugi konto tühjaks tegemine loodetud võitu anda. Tean et Peetril on selle teemaline koolitus ka, võib-olla kirjeldab ta seal enda mõttekäiku täpsemalt.
Omakapitali investeeringute puhul on samuti mõistlik ettevõtet kasutada ja näiteks ka osalusoptsioonide realiseerimisel on kasulik kaaluda osakute liigutamist ettevõtte alla, et tulumaksu edasi lükata.
Aitäh vahva postituse eest!
Mitte keegi ei maini summadest, mitte midagi. Kuidas ja kui palju on minu raha kaitstud? Kui ma nüüd eraisikuna olen investeerinud Lightyear kaudu üle 20k€ siis sellest kaitstud on ainult 20k€. Interactive Brokersi kaitstud summasid ei teagi öelda. Peaks olema ka 20k€ aga USD on kaitstud kuni 500k$?!
Pankadega on nii, et 100k€ sularaha on kaitstud + 20k€ eest investeeringuid. Ma ei tea, kas Mintose ja muude platvormidega on ka mingid summad, mis on kaitstud?
Samuti pole juttu sellest, et kui investeerid eraisiku alt siis kas see mõjutab kuidagi tulumaksu deklaratsiooni? See küsimus on alati number üks minu meelest, mida mul ema alati küsib, et ta hakkab siis ju vähem tagasi saama. Äkki on sama mure küsimus ka teistel?
Millistest summadest tasuks siis ikkagi kaaluda investeerimist firma alt või peaks seda riskide kaalutlusel teha 50-50 või mingis muus vormis, muidu on kõik “munad ühes korvis”.
Tere Madis! Investorakitse seisukohalt pole vahet, kas investeerid eraisiku või ettevõtte alt. Nii Lightyeari kui ka IB puhul on vara kaitstud ettevõtte probleemide korral 20K ulatuses, IBs teatud varad, mida hoitakse USA ettevõttes, on 500K, aga kui õigesti aru sain, siis ainult juhul kui tolle USA ettevõttega midagi juhtub. Aga kõik need kaitsed realiseeruvad ainult väga ebatõenäolistes olukordades, kus sinu raha millegi pärast on kadudnud - näiteks mingi pettus. Turu- ja investeerimisriski vastu ei kaitse miski.
Eraisiku puhul kasutades investeerimiskontot, on tulumaksudeklaratsioon lihtne. Makasad tulumaksu siis, kui oled investeerimiskontolt välja võtnud rohkem kui sinna sissse oled pannud.
Ma arvan, et täna ei ole enam küsimus mis summast investeerimisfirma alla üle kolida vaid kas sul on mingi põhjus selleks? Erinevad kaalutlused on artikiklis välja toodud. Kui see põhjus on olemas, siis võib sinna kolida kasvõi kohe või siis kui kaasnevad kulud ei moodusta liiga suurt osa portfellist.
Investeerides kahe keha alt riskide hajutamise mõttes hajutad pigem siis poliitilist riski. Kuigi meil kipub olema, et pigem on mõjud mõlemal juhul samad (tulumaksutõus) või siis ettevõttete poole negatiivselt kaldu (kasumimaks).
Aitäh ülevaatliku artikli eest!
1) Mulle tundub, et Peetri lõigus olev väide "Investeerimiskonto on mõistlik 2024 vähemalt korra tühjaks teha ja ära maksustada kõik seni teenitu..." on vale.
Ainuke olukord, kus optimeerimine võib paberi peal kasulikuna tunduda on, et teate et teil on kogu oma investeerimiskonto raha vaja järgmise 1-2 aaasta jooksul välja võtta (et näiteks kodu soetada vms) ja oodatav tootlus selle lühikese aja jooksul on madal. 100 000 portfelli juures (millest 50 000 olid sissemaksed) on 22% tulumaksuga vahe umb 200 EUR skeemitamise kasuks. Tõenäoliselt maksate kogu selle raha ühel investeerimiskontol positsioonide sulgemise ja teisel kontol positsioonide avamise teenustasudeks :).
Kui aga plaanite investeerimist jätkata ja tulevikus oma portfelli peale kokku vähemalt veel 25% kasumit teenida, siis isegi kui tulumaks on kogu raha väljavõtmise ajal 24%, siis ei kaota te võrreldes praegu välja võtmisega mitte midagi. Kui te investeerite pikaajalise eesmärgiga, ja plaanite raha kasutada alles 10-15 aasta pärast ja ootate 100% kasvu üle selle perioodi, siis ei tasuks skeemitamine isegi siis ära, kui seal tulevikus oleks tulumaks 30%.
2) Üks varaklass, millest artiklis ei räägitud, on olemasoleva kapitali investeerimine eraettevõtlusesse (näiteks enda uue äri alustamine, või teiste inimeste ettevõtetesse investeerimine, kasvõi startupid). Siin on selge eelis varahaldusettevõttel.
Hei, Erko! Tänud heade sõnade ja kommentaari eest.
Ma olen sinuga nõus, et kui plaanis on investeerida pikemalt ning eeldusel, et tulumaks ka järgnevatel aastatel väga palju ei tõuse, ei pruugi konto tühjaks tegemine loodetud võitu anda. Tean et Peetril on selle teemaline koolitus ka, võib-olla kirjeldab ta seal enda mõttekäiku täpsemalt.
Omakapitali investeeringute puhul on samuti mõistlik ettevõtet kasutada ja näiteks ka osalusoptsioonide realiseerimisel on kasulik kaaluda osakute liigutamist ettevõtte alla, et tulumaksu edasi lükata.